Planificación financiera post Fiestas Patrias: claves para recuperar el equilibrio y evitar nuevas deudas

El director de carreras del Área Administración del Instituto Profesional Santo Tomás Talca, Marcelo González, entrega recomendaciones para reorganizar el presupuesto familiar después de los gastos de septiembre y anticiparse a los compromisos económicos de fin de año.

Las celebraciones de Fiestas Patrias suelen significar un aumento de los gastos familiares, especialmente en alimentación, viajes, reuniones y actividades recreativas. Cuando estos desembolsos superan lo planificado o fueron financiados mediante tarjetas de crédito, septiembre puede terminar dejando compromisos que se extienden durante los meses siguientes.

Frente a este escenario, Marcelo González, director de carreras del Área Administración del Instituto Profesional Santo Tomás Talca, explica que el primer paso es conocer con claridad la situación financiera en la que quedó cada persona o grupo familiar después de las celebraciones.

“El primer paso es efectuar un análisis de la situación financiera actual sencillo y realista. Para ello, se deben registrar todos los gastos efectuados durante las celebraciones, revisar los saldos de las cuentas bancarias y tarjetas de crédito, e identificar las deudas y cuotas que deberán pagarse durante los próximos meses”, señala.

Este diagnóstico permite determinar cuánto dinero estará realmente disponible una vez cubiertos los compromisos obligatorios y, a partir de esa información, tomar decisiones respecto de los gastos de las próximas semanas.

Cuidado con las tarjetas y nuevas deudas

Para quienes utilizaron tarjetas de crédito durante Fiestas Patrias, González recomienda revisar detalladamente el estado de cuenta y conocer el monto adeudado, las fechas de pago, el número de cuotas, la tasa de interés y el costo total del crédito.

En este contexto, advierte sobre el impacto que puede tener limitarse al pago mínimo. “Siempre que sea posible, se debería pagar un monto superior al pago mínimo, ya que limitarse exclusivamente a este puede prolongar la deuda y aumentar considerablemente los intereses”.

Asimismo, recomienda evitar nuevas compras con la misma tarjeta mientras no exista claridad respecto de la capacidad de pago. Si existen varias obligaciones financieras, plantea priorizar aquellas que tengan mayores intereses o costos asociados y evaluar una eventual renegociación solo cuando esta permita disminuir efectivamente el costo total de la deuda.

Un presupuesto para recuperarse

Cuando los gastos de septiembre fueron mayores a los previstos, una alternativa es elaborar un “presupuesto de recuperación” para los próximos dos o tres meses. Este debe considerar primero los ingresos disponibles y posteriormente los gastos esenciales, cuotas y demás compromisos obligatorios.

Vivienda, alimentación, servicios básicos, salud, educación, transporte y pago de deudas deberían mantenerse entre las prioridades. En cambio, gastos como comidas fuera del hogar, aplicaciones de reparto, entretenimiento pagado, compras impulsivas, suscripciones poco utilizadas o vestuario no urgente pueden reducirse temporalmente.

“La idea no es eliminar permanentemente todo gasto recreativo, sino ajustarlo por un periodo definido hasta recuperar el equilibrio financiero”, explica González.

También advierte sobre algunos errores frecuentes al intentar solucionar rápidamente un problema de endeudamiento, como solicitar un nuevo crédito para pagar otro sin revisar sus condiciones, utilizar avances en efectivo sin conocer su costo total o recurrir a créditos informales.

Prepararse desde ahora para fin de año

Ordenar las finanzas después de Fiestas Patrias también puede convertirse en una oportunidad para anticipar los gastos que se aproximan. Regalos, celebraciones, vacaciones, matrículas y otros compromisos familiares pueden comenzar a planificarse desde septiembre u octubre.

Una estrategia, explica el académico, es establecer anticipadamente un presupuesto máximo para cada uno de estos gastos y dividirlo por los meses disponibles, permitiendo ahorrar de manera gradual y evitando concentrar todos los desembolsos en diciembre.

Para quienes sienten que este 18 “se pasaron del presupuesto”, González plantea comenzar con tres acciones concretas: calcular cuánto se gastó realmente, suspender temporalmente los gastos no esenciales y establecer un monto fijo mensual destinado al pago de las deudas

“Pasarse del presupuesto no significa necesariamente perder el control de las finanzas. El problema se vuelve más complejo cuando no se revisan las cifras, se continúa gastando o se intenta resolver la situación mediante nuevos créditos. Un plan sencillo, con metas mensuales alcanzables, puede permitir recuperar progresivamente el equilibrio financiero”, concluye.